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船尾忠告:秋天意味着现在该打(税)书了

2020-01-12 13:24:18来源:

纽约(路透社)-当其他所有人都开始装载背包并购物返校销售商品时,我知道是时候该重返TurboTax了。

那是因为秋天是计划我要在明年四月之前提交的报税表的最佳时机。通过策略性地使用接下来的四个月,我也许可以减少当时必须支付的金额。

这是进行税收筹划的特别容易的一年,因为与2013年相比,规则没有太大变化。如果您对Intuits TurboTax或TaxAct之类的程序进行自己的税收,则可以使用过去几年的版本使用这一年的数字来创建新的报税表,并玩一些假设游戏,以了解不同的操作将如何影响您的税单。

如果您使用税务专业人员,则是寻求秋季审查和一些建议的好时机。

以下是一些现在和年底要采取的措施,以最大程度地减少2014年的税款。

-提供税收优惠计划。首先,如果您有一个与高扣除额的健康计划相关联,请确保将最大可能的金额存入自己的健康储蓄帐户。从长远来看,这将带来最大的税收优惠。如果您尚未贡献最大金额,还可以增加您为401(k)计划和自己的个人退休帐户贡献的金额。

-计划您的年终慈善捐赠。您可能在某些股票或共同基金中获得了可观的收益。如果您将自己喜欢的慈善投资分给某项投资,则可以节省税款并帮助该慈善机构。您可以出售股票,获得其全部价值的慈善扣除额,然后让慈善机构(无需支付所得税)出售股票,而不是出售股票,为利润支付资本利得税并将剩余的部分分配给慈善机构。股份。从年初开始,确定合适的股份和合适的慈善机构。

-承担损失,并获得一些收益。如果您有任何投资损失,则可以立即出售股票并锁定损失。它们可以帮助您抵消任何应纳税所得额以及一些普通收入。您可以在31天后重新购买相同的证券,或立即购买其他证券。在某些情况下,您可能也想锁定收益。如果您想更改自己的持股并有亏损来抵消它们,您现在可以卖出赢家。

-对替代性最低税有战略意义。您去年付款了吗?您有很多孩子,医疗费用和抵押贷款利息吗?如果是这样,您最终可能要缴纳替代性最低税,该最低税会以较低的税率对您的更多收入征税(通过允许一些扣除)。摩根大通私人银行咨询实验室(J.P. Morgan Morgan Banks Advice Lab)的全球负责人Robert Weiss说,这里有计划的机会。如果您希望加入替代性最低税组,则可以在今年年底前通过行使股票期权或获得红利来赚取一些收入,并以较低的AMT税率征税。不过,在这种策略上寻求专业建议是一件好事-如果您投入太多资金,则可能会被赶出AMT,该策略将适得其反。

-查看免赔额列表并计划您的方法,许多费用,例如工会会费,工作制服,投资管理费等,只要超过调整总额的2%,就可以扣除。税务顾问经常建议纳税人每隔一年就将这些扣减额“捆绑”以获取更多抵扣额。请查看美国国税局(Internal Revenue Service)的529号出版物(此处)以查看列表,并尝试确定您是否希望在今年或明年积累您的扣除额。然后购物。