正如我希望经过数月和数年的努力证明了这一点，我不是愤世嫉俗的人。
我也不是阴谋论者。
我倾向于同意保罗·基廷（Paul Keating）的观点，他被认为发明或只是重复了格言：
“当面对填塞和阴谋之间的选择时，请务必选择填塞。”
但是，还有第三种选择，由著名的水门公司（Watergate）推广：
“跟着钱”
当我面对主流金融中我见过的最愚蠢的事情之一（不要让我开始选择期权，衍生品和差价合约等愚蠢的投资方法！）时，便想到了这条线：35年期的房屋贷款。
说什么？
是的，据推特上至少有两个知情人士说，西太平洋银行显然准备推出一项贷款产品，让您在35年内还清房款。
三十。五。年份。
从字面上看，您会因谋杀而少获利益。
那比当前的主流最高30年高出5年。
而且，如果您忘记了，就在几十年前，房屋贷款的最长期限仅为25年。
是的，在20年（或左右）的时间内，最大（因此也就是默认）的贷款期限现在比以前长40％。
“那又怎样？”，我听到你在问什么？
这是什么：
根据该Twitter线程中运行的数字：
“以5％的价格获得50万美元的25年保赔抵押贷款，每月还款额为2,639美元。延长至35年的同一抵押贷款的还款额将降低至2,214美元（降低16％）。
为了诚实，我认为我应该检查一下数字。
ASIC MoneySmart网站不允许我选择35年的任期。
所以我尝试了银行。不好。
我尝试了比较站点。也没有好处。
没有人设置为允许手动输入大于30的数字。
因此，回到Excel（好是Google表格）来运行我自己的数字。
是的，它签出了。
如果将25年期贷款延长10年，则每月确实可以负担$ 400的贷款。
但是，这里的营销材料不会告诉您：
这种负担能力要付出另外130,000美元的利息。
是的，虽然每个（体面的）财务顾问和评论员都在告诉您要谈判一个更好的利率，并且（在这种情况下很重要）-额外还款以尽快偿还您的贷款并节省成千上万的利息
恐怕只有至少一家金融机构正准备帮助您做相反的事情！
“但是要挂在头上”你们中的一些人说：“至少有些人可以买得起他们本来买不起的房子”
不。
差远了。
因为这假定提供35年期贷款对借款人的行为没有影响。
让我们以稍有不同的方式来看上面的相同情况：
如果您当前正在为25年的500,000美元抵押贷款每月支付2,639美元，那么您猜怎么着？
在35年中，同样的每月还款额可以让您借入$ 596,000！
哦，但是你不会那样做吧？
除了，你猜怎么着？
其他人都会。
价格会上涨。
因此，您有两种选择：要么付款，要么定价退出市场。
认为那是幻想吗？现在有了30年的贷款，您知道有多少人正在申请新的25年期贷款。
数据显示，可负担性（以还款除以家庭收入来衡量）在20年内几乎没有变化。
这意味着hellip都拿了30年期贷款，并为我们的房屋支付了更高的费用。
您真的认为这次会有所不同吗？
不，我也不。
哦，这家银行本来可以在25年期，500,000美元的贷款中获得292,000美元的利息，但现在将在596,000美元的贷款中获得512,000美元的利息！
的确做到了。
也许谣言是没有根据的。也许西太平洋银行真的不会提供这笔贷款。
也许是。
结果，房价几乎肯定会上涨。
更多的经济活动将从购买商品和服务（加强经济）转向贷款利息。
而且，当我们退休时，更多的人最终会袭击我们的Super偿还房屋，削弱退休储蓄系统，并给代际挑战的预算施加更大压力。
从25年期贷款转为30年期贷款几乎肯定对购房者乃至整个经济都是不利的。
迈入35年，将我们推向越来越近的退休之路，将非常接近彻底的经济破坏，这使房屋变得更加昂贵，将更多的钱投入银行家的口袋，并使本已结构化-预算不足，压力更大。
没有贷款吗？不在乎房价吗？对股价和ASX投资更感兴趣？
你猜怎么了？如果围绕澳大利亚经济的资金减少，那么在这里经营业务的公司将发现其增长变得越来越困难，因为消费者的支出减少了，因此企业的投资也减少了。
（如果您拥有银行股份？在经济日益脆弱的情况发生减速之前，丁格尔纸上可能还有几分钱，而宿醉的情况要比疯了星期一后更加糟糕。
是的，这是一个恶性循环。
除非海利普
西太平洋银行，不是这样。
如果是的话，财务主管Josh Frydenberg和ASIC主席James Shipton交给了您。
自由市场很棒。但是，当这些市场最终扭曲事物时，就需要政府。例如，超过35年。
笨蛋！
