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尽早偿还学生债务在财务上是否明智?

2019-12-28 12:25:15来源:

不幸的是,对于年轻的澳大利亚人来说,接受大学教育不可避免地意味着也要承担大量的学生债务或众所周知的“ HECS-HELP”债务。

虽然HECS债务可能是“您将获得的最便宜的贷款”,但您是否应该考虑将学生债务作为重要的个人理财决定的一部分呢?

一切如何运作

在澳大利亚,公立大学教育的运作方式是政府为学生提供借贷资金支付其高等教育费用的能力。

除非您在大学时代有余下的30,000美元至100,000美元的闲钱,否则您上大学时可能至少会有一定程度的学生债务。

虽然这对学生来说是一笔不小的数目,并且是澳大利亚高学历的关键组成部分,但学生一旦达到一定的门槛(目前为每年55,874澳元),就可以从工资中偿还一部分贷款(约5%– 9%)。这就是“ HECS债务不是实际债务”这一短语的来源,因为许多人并不真正将其视为个人债务,因为这笔钱是从您的薪水中提取的,作为有效税款–意味着您从未真正看到它。

该贷款以通货膨胀为指标,这意味着虽然这是您可能会收到的最便宜的贷款,但它的复利年利率约为2%。

如果考虑以下情况,则可以了解为什么有必要尽早偿还学生贷款的情况。

显然,由于贷款的复利性质,它需要尽快偿还债务。40,000美元,以每年2%的利率复合4年,其终值为72,454.46美元,而如果复合10年,则其终值为48,759.78美元。

但是,普遍接受的个人理财规则之一是始终先偿还最昂贵的债务形式,然后再偿还最便宜的债务形式,这又很可能是您的HECS。

尽管每个人都必须自己解决这个问题,但如果您没有其他更昂贵的债务形式,例如抵押,汽车付款或信用卡账单,则尽早偿还HECS可能是一个不错的决定。

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