面对气候危机，银行应如何推动实现碳中和？

如今，气候变化风险及其经济和金融影响已经迫在眉睫，使得环境可持续性成为一项社会责任和实际业务。因此，金融机构必须采取更多措施，将可持续性纳入其业务战略。

银行是经济实现零碳的核心。虽然其他行业已经发生了向更具绿色意识的习惯的根本转变，但金融领域优先考虑可持续性和减少碳排放的紧迫感也变得越来越强。正如Giki联合创始人Jo Hand所说：“专业服务机构或金融服务公司员工的整体碳足迹可能比他们直接运营的碳足迹大十倍。虽然这听起来像是一个需要克服的巨大障碍，但这意味着来自金融科技等行业的公司有潜力对地球产生巨大的积极影响。” 安永的一份报告发现，52%的银行将环境和气候变化视为未来五年的主要新兴风险，高于一年前的37%。

包括美国银行、巴克莱银行和摩根士丹利在内的几家主要银行已承诺测量和报告其贷款和投资产生的碳排放量。气候非营利组织CDP的一份报告指出，这是一个需要立即引发关注的问题，因为与金融机构投资、贷款和承销活动相关的温室气体排放量平均比其直接排放量高700多倍。CDP表示，虽然银行通过为建筑物供暖和派出高管参加会议而产生碳排放，但“全球金融机构几乎所有与气候相关的影响和风险都来自为更广泛的经济提供资金。”

Meniga首席营销官兼业务发展副总裁Bragi Fjalldal表示，银行必须对可持续性负责。“这真的不仅仅是关于‘房屋清洁化问题’，这是一个社会责任和风险管理问题。更重要的是，银行有大量商机来满足对生态友好型金融服务快速增长的需求。从碳足迹、绿色储蓄和投资产品到个人和中小企业的碳中和。” 随着我们进入可持续发展时代，并且英国设定了到2050年实现净零排放的目标，现在对于金融机构来说，开始在其组织内进行小的、渐进的变革以实现可持续发展目标确实至关重要。

气候时钟滴答声越来越响

金融机构必须确保制定一个全面的战略和计划，并使其在整个组织中得到很好的实施，让所有员工和客户参与到他们正在做的事情中。英格兰银行于近日表示，其碳排放量暂时下降了74%，从而实现了到2030年将其碳排放量减少63%的目标。原因之一是，新冠疫情引发的封锁导致旅行限制，政策制定者无法到世界各地参加会议。此外，英国央行还计划为其整体排放设定目标，并在可能的情况下投资绿色公司债券。最近，英格兰银行还宣布将进行首次气候变化压力测试，对英国最大的银行和保险公司在未来30年抵御全球变暖风险的能力进行审查。

然而，减少航空旅行可能还不足以应对全球气候危机。Verne全球执行副总裁Nick Dale表示：“银行减少员工航空旅行等绿色举措是一个开始，但当涉及到有意义的影响时，银行和金融机构需要仔细审视其直接运营之外的碳足迹。这些间接碳排放，被温室气体协议企业标准定义为Scope3排放，通常是公司环境影响的重要来源。”

对于新手来说，尽管人工智能和高性能计算技术现在已经司空见惯，但是，“这些技术也可能是出了名的耗电，”Dale说。虽然数字化的快速发展是不可避免且有利可图的，但它确实带来了一些负担。《麻省理工科技评论》的一份报告指出，训练AI模型产生的碳排放基本上可以与制造并长期使用五辆汽车产生的碳排放一样多。

因此，为了应对其高强度计算机造成的气候影响，金融公司可以就其高强度计算的位置做出对地球友好的选择。Dale补充说：“通过在地热或水力发电丰富的北欧地区等由可再生能源供电的数据中心中安装高强度计算设备，或者访问由这些类型的可再生资源供电的云计算，公司可以显着减少碳排放。如果在某些地方与合适的合作伙伴一起使用可再生能源，不仅可以拯救地球，还可以使很多人受益——金融部门可以很容易地接受这一点。”

在技术方面，还可以采取其他简单的步骤来产生重大影响。Circular Computing的可持续性和社会包容性负责人Steve Haskew认为，停止反复购入技术资产并用必要的再制造技术（如办公笔记本电脑）取而代之，可以显着减少其碳排放量。研究显示，许多公司以三年为周期淘汰笔记本电脑设备。“通过根据需要购买再制造的笔记本电脑，英国企业可以在2030年前的这九年内节省77亿英镑。这一下就可以减少碳排放量900万吨，相当于减少了193,000辆汽车的排放量。此外，这样做还将节省5.4万亿升水，规模相当于北海的10%，”他补充说。“所以说，通过改变技术设备采买流程将会产生巨大的环境效益，为可持续未来做出贡献。

技术如何成为绿色解决方案

尽管存在缺点，但技术仍然能够通过有助于升级气候友好型战略的方式加以利用。无论您怎么看，技术都必须是金融和投资行业有效管理气候风险的核心，将这些风险完全整合到金融风险管理框架以及压力和情景测试中。通过手动流程实现这一目标成本高昂，需要花费大量时间并需要消耗不少额外资源。Diginex首席执行官Mark Blick表示：“使用软件收集和分析公司信息将使银行更容易评估和抵消其碳足迹，与客户进行脱碳合作并审计温室气体排放数据。” 例如，区块链技术可以提供可靠且定期更新的活动轨迹。

Blick补充说，应用现代技术可以“避免银行采取散弹法——削减某些看起来像主要碳排放因素的做法，而忽略不太明显的做法。简而言之，通过了解主要的排放驱动因素，金融部门可以对其环境影响做出真正而持久的改变。”

首先，金融公司要应对的数据总量、种类和速度都非常可观。云解决方案似乎对于保存、监控和分析这些数据、保持合规性至关重要。正如HeleCloud首席技术官Walter Heck所说，“可持续的‘绿色云’将使公司能够最好地履行新的承诺，例如碳减排和负责任创新。从历史上看，金融业通过云推动了财务、安全和敏捷性优势，但可持续性正成为实现连续性、增长和盈利能力的必要条件。”

迁移到云意味着以多种方式实现绿色环保，最多可节省10亿美元，并显着减少碳排放。当金融机构从本地基础设施迁移到云时，其碳排放量将减少88%，因为数据中心可以提供环境规模经济。与自有数据中心相比，这样的规模化使用能够将服务器和电力的使用量分别削减77%和84%，并在云中利用更清洁的太阳能和风能组合 。碳信息披露项目最近进行的一项研究发现，到2020年底，使用云计算的英国大型公司每年可节省12亿英镑的能源，减少的碳排放量相当于超过400万辆乘用车的年排放量。

IDC近日发布的一份报告显示，如果到2024年所有运营数据中心能实现可持续性转型，并采用云解决方案来实现更智能的数据中心，那么可以减少16亿公吨碳排放。Heck补充说：“‘绿色云’并不是一个新概念，但客户、监管机构和投资者已经开始注意到超大规模计算可能对二氧化碳排放产生的影响，并开始影响购买决策。” 通过减少消耗额外存储或计算机资源的不必要依赖关系，可以优化自动化和编码，以缩短流程时间并提高效率。“最终，云计算比任何其他替代方案都更节能，并促进对环境有益的服务和经济增长，”他补充道。

相信技术是碳中和过程的重要组成部分的绝非只有Heck一人。联合国支持的负责任投资原则亚洲前负责人、亚洲负责任投资协会首席执行官Jessica Robinson表示，最大的挑战是许多金融机构根本没有投入足够的内部资源，包括通过人工智能和机器学习软件完成工作并构建必要的系统。

在工具方面，市场上显然存在根本性的差距，这些工具不仅让用户和银行自己清楚地了解他们对环境的影响，而且让他们能够对此采取行动。Fjalldal补充说，通过基于支出数据的技术估算客户的碳足迹，银行可以让人们以简单透明的方式了解和监控他们的个人碳足迹。此外，银行可以通过让客户触手可及的环保金融服务产品和排放抵消投资项目，鼓励客户在金融决策中采取更环保的路线。

显然，数字化可能有助于金融机构提升可持续发展目标。除了促进基于人工智能的方法外，银行还可以利用各种其他金融科技服务。例如，随着世界逐渐走向无现金社会，银行可以通过将实体信用卡和借记卡升级到数字信用卡和借记卡来减少塑料和纸张消耗。根据CleverCards首席执行官Kealan Lennon的说法，虽然现金和实体卡在可预见的未来在社会中占有一席之地，但疫情期间向非接触式和在线支付的大规模转变已经清楚地表明，未来是属于数字化的。在英国，目前流通中的借记卡总量为9700万张，在美国估计有11亿张。“仅在这两个国家之间，这些卡片就相当于6,000吨塑料。“ 他说。“虽然减少碳足迹可能是一个目标，但对银行和金融机构的更大激励可能是由业务需求驱动的。”

拥有大型实体办公机构和员工的传统银行业正在逐渐走向线上。Atom银行首席客户官Ed Twiddy指出，大约76%的英国人经常使用网上银行，加强了远离对提供服务至关重要的线下实体的广泛转移。事实上，Atom银行也采取了一些环保措施来践行可持续理念。例如，这家银行使用一个系统来回收落在屋顶的雨水，通过落水管将其截流并储存在水箱中。然后将这些水用于灰水系统以减少自来水的使用。屋顶还装有一系列太阳能热水板，这些太阳能热水板在回收的雨水进入供暖和热水系统之前对其进行加热，从而减少对建筑加热的电力依赖。

银行可以采取的另一个关键步骤是通过员工可持续发展计划与员工互动。70%左右的员工表示，他们更有可能在环保友好型公司工作，并且更有可能长期留在那里。在过去十年中，金融科技行业的许多员工一直在争取他们的公司在气候变化方面采取更大的行动。Hand说：“这将帮助成千上万的人减少他们自己的个人碳足迹，并直接对减少排放产生重大影响。此外，员工参与将积累知识并帮助实施公司范围内的可持续发展优先事项。像这样的计划也是提供影响数据的关键，它显示了在排放方面取得的最大进展，并在可能滞后的领域加速了进一步的行动。”

为什么要推动ESG投资？

银行在寻找更绿色战略时的一项主要责任就是带动资本大规模地转向低碳、清洁技术解决方案和节能资产，或推动资金流向环保项目。西联汇款商业解决方案外汇与宏观策略师George Vessey表示：“低碳投资机会包括绿色房地产、绿色债券、可再生能源和可持续发展项目。投资于为应对气候风险做出积极贡献的公司也很重要。我们应该减少投资组合中碳污染公司的权重，转而寻找在环境和可持续性管理实践方面处于行业领先地位的公司。”

Robinson补充说：“金融机构需要在气候风险定价和确保资本市场完全透明方面做得更好。” 她详细介绍了气候情景分析这种“假设”分析，并称其是量化机构对转型和物理风险的潜在敞口的有用工具。“必须建立技术平台来支持这一点，提供实时数据和反馈，”她说。

证据表明，与环境、社会和治理原则相关的全球基金去年募集资金近3500亿美元，而2019年仅为1650亿美元，自2020年初以来，EIP气候技术指数20的表现已超过纳斯达克指数约2.8倍，揭示了投资者支持具有气候意识的公司的强烈愿望。

监管要求

除了更好的环境效益外，监管机构还在努力推动金融机构将可持续性放在首位。银行在紧跟监管承诺方面正面临着重重挑战。监管机构执行的每一套法规都需要政策制定、合规、监控和检查。企业需要一种有效的方式来管理这一切，以便消费者的需求始终放在首位。

上个月，欧盟委员会发布了欧洲绿色协议，其目标是到2050年实现气候中和。这距离英国承诺同样的目标仅六个月。所以说，如果企业希望继续参与全球顶尖经济体国家的商业活动，他们就必须努力实现零温室气体排放。

这些最新行动距离《巴黎协定》生效相距四年。《巴黎协定》是限制全球变暖和实现可持续低碳未来的一项里程碑协议。根据这一协定，一些政府机构和行业联盟开始尝试确定金融体系在向低碳经济转变中的作用，这其中就包括英国金融行为监管局（FCA）和中央银行和绿色金融体系监管网络（NGFS）。随着今年晚些时候第26届联合国气候变化大会的临近，金融服务已经站到了推动实现零排放承诺所需的创新变革的前线。

金融服务业一直尝试通过创新抓住这个机会，其中成效最明显的就是绿色债券和社会责任基金。 根据彭博新能源财经的数据，可持续债券的发行量已经飙升至1万亿美元以上，而且还有很大的增长空间。ClimateCare企业伙伴关系总监Oliver Forster说：“随着 [银行] 走向碳中和，他们应该通过高质量的碳中和项目来补偿任何不可避免的排放。抵消不能替代组织中的减排量，但这仍然是碳中和过程中的重要组成部分。我们需要尽一切可能减少和补偿排放。

在可持续性方面，金融业显然正处于关键时刻。Forster总结道：“虽然为2030年、2040年甚至2050年设定的净零目标现在看起来似乎还有很长的路要走，但金融组织已经在采取行动来管理未来的价格和供应风险。现在不采取行动的公司会发现，实现零排放目标变得越来越困难，成本也越来越高。从2020年开始的十年将是应对气候变化的十年。”