4月和5月是大多数受薪专业人士获得绩效奖金和加薪的月份。此后可能会咨询的任何理财计划师很可能会建议您购买节税工具，例如股票挂钩储蓄计划（ELSS）和公共公积金计划。健康保险是最关键的产品之一，很少出现在此列表中。
估计数字表明，自2017年以来，健康通胀率已达18％，到2021年印度可能升至23％。医疗旅游业的蓬勃发展只会使医疗保健变得更加昂贵，因为来自发达市场的胖钱包准备为优质服务而努力。
在印度，几乎70％的医疗费用是“自费”承担的，而不是有保险的。随着等待期（购买不需要支付保险索赔的保单后的6-12个月）和保单排除期的下降，这对消费者来说是双赢的。在23至25岁的年龄购买保单是理想的选择，因为不仅保费便宜，而且由于保险公司会激励这种行为，因此还有助于尽早保持更好的健康状况。
关有人可能会争辩说，他们总是可以在银行帐户上存钱以备不时之需。但是考虑到房租和其他每月支出，为医疗目的节省一笔可观的金额（例如10-15万卢比）将需要几年时间。另一方面，个人（年满25岁不吸烟）的年保费为15,000-20,000卢比，可以购买100万卢比的医疗保险。
萨拉斯瓦西（M Saraswathy）特别通讯员/货币管制为什么要当保险经纪人？何时知道该辞职的时间到了？严厉的罚款会鼓励人们购买保险吗？根据保险法规，健康保单具有终身可更新性。这意味着即使购买了数年的保险后健康状况恶化，保险公司也必须每年强制更新产品。
不幸的是，许多人在40多岁后意识到需要购买健康保险。在此阶段，如果您患有一种或多种与健康相关的疾病，例如血压或糖尿病，则很有可能被拒绝承保。此外，与25岁的保费相比，保费上涨了40-45％。心脏病和癌症的家族病史增加了被掩盖的机会。
许多专业人员还犯了一个错误，就是仅仅依靠雇主提供的集体医疗保险。在大多数情况下，不仅封面大小不足，而且排除的次数也更多。这些产品中的绝大多数还涉及共同付款条款，其中被保险人必须承担一定的医疗费用。
在印度，与生活方式相关的疾病如肺癌，溃疡，高胆固醇和糖尿病正变得越来越普遍。现在明智的决定是抓住机会，尽早购买医疗保险。因为在临近退休的几年中，如果您最需要医疗保险，则获得该保险的可能性最小。
