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ofo App变身电商平台?详解“自动续费”背后支付断层

2020-09-16 11:59:27来源:21世纪经济报道

原标题:ofo App变身电商平台? 详解“自动续费”背后的支付断层

9月14日,21世纪经济报道记者下载了ofo App,“全网返利 购物省钱”,ofo 已经摇身一变,成为一家电商平台,销售食品饮料、家用电器等各类商品。也就是说,原本是ofo单车用户的记者,也成了这个电商平台的用户了,登录账户查询发现,自己的199元押金还在里边,但仍无法提现。

“ofo仍在自动续费”登上微博热搜,并发酵了几天,但背后支付系统怎么运行的,始终没被提及。

这个被自动续费的女主角周女士,微信账户突然被扣了52元钱,莫名其妙的她查来查去,发现竟然是ofo季卡在自动续费。

基于ofo庞大的用户基数,这种情况应该并非个例,因此成为热议话题也是水到渠成了。

问题在于,街头早已见不到ofo小黄车的身影,退押金也是遥遥无期。为何ofo仍在自动续费?被扣资金能否返还?

对此,21世纪经济报道记者展开调查,详解背后支付断层逻辑。而且,记者在调查中发现,ofo的App竟然已经变身为电商平台。

变身电商平台,押金为何无法提现

一家支付机构负责人李飞(化名)告诉21世纪经济报道记者,一方面,用户自己可以终止协议,另一方面,说明ofo和微信支付的协议还没终止。

虽然用户可以关闭自动续费,但问题在于,很多用户并不了解这一点。因此,值得探讨的是,在商户(比如ofo)运营出了问题,并且没有提供相应服务的情况下,商户或支付机构是否有责任停止扣款,或者及时告知用户相关情况。此外,用户已经被扣的资金,还能及时返还吗?

ofo押金退不了,也无法取得联系。在调查ofo背后支付系统的过程中,21世纪经济报道惊讶地发现,“共享单车ofo”竟然已经变身为一个电商平台。

9月14日,21世纪经济报道记者下载了ofo App,“全网返利 购物省钱”,ofo已经摇身一变,成为一家电商平台,销售食品饮料、家用电器等各类商品。也就是说,原本是ofo单车用户的记者,也成了这个电商平台的用户了,登录账户查询发现,自己的199元押金还在里边,但仍无法提现。记者多次拨打客服电话,均无人接听。接着,记者联系ofo原公关被告知,已经离职两年了,也不认识新的同事,不了解情况。

被扣的钱去了哪里?

“这是代扣业务,ofo和微信支付(或财付通)合作,在微信支付开立账户,委托微信支付扣取ofo用户资金,收到的钱可以提现至ofo对公账户。”李飞告诉21世纪经济报道记者。

也就是说,用户被扣的资金,其实被ofo收走了。

李飞介绍,一般来说,标准的代扣业务包括几个协议,涉及商户和支付机构、商户和用户、用户和银行、用户和支付机构、银行和支付机构。

“如果只是虚拟账户余额代扣,也就是说,用户使用微信零钱支付,那么用户和银行,以及银行和支付机构之间,就不存在协议。”李飞继续说,其实用户可以主动操作,在微信支付页面关闭ofo自动续费即可。

21世纪经济报道记者并未办理ofo季卡,于是依次进入“微信支付-扣费服务”,进入曾办理的“乐刻运动自动续费”。这续费模式与ofo季卡自动续费类似,确实存在“关闭服务”功能。

记者使用微信零钱扣款,“乐刻运动自动续费”显示,将在到期时间前使用微信支付委托代扣自动扣款,所扣款项为签约商品的价格。

《扣款授权确认书》显示,本确认书由您向财付通出具,具有授权之法律效力。您确认并授权乐刻运动(简称“商户”)向财付通发出扣款指令,财付通即可在不验证您的账户密码、短信动态码等信息的情况下,直接从您的银行结算账户或微信支付账户(根据商户接入业务渠道选择)中,划扣商户指定的款项至商户指定账户。

财付通表示,在任何情况下,只要商户向财付通发出支付指令,财付通就可按照该指令进行资金扣划,财付通对商户的支付指令在实质上的正确性、合法性、完整性、真实性不承担任何法律责任,相关法律责任由您和商户自行承担。

“您确认,因商户的原因导致您遭受经济损失的,由您与商户协商解决,与财付通无关。”财付通最后称。

微信支付有没有责任?

微信支付责任如何呢?央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》要求,支付机构应当根据客户风险评级、交易验证方式、交易渠道、交易终端或接口类型、交易类型、交易金额、交易时间、商户类别等因素,建立交易风险管理制度和交易监测系统,对疑似欺诈、套现、洗钱、非法融资、恐怖融资等交易,及时采取调查核实、延迟结算、终止服务等措施。

“ofo已经没有履约能力,而且微信支付有能力知道,为何微信支付没有采取任何措施?按照监管规定,即使不是第三方支付机构的责任,微信支付可以延缓冻结ofo结算款,用来赔付客户。”另一位支付行业资深人士告诉21世纪经济报道记者,支付机构应该做好消费者权益保护,监管也越来越重视这块。

“既然ofo运营出了问题,为何微信支付仍在继续与之合作,而且没有限制任何功能?对于ofo来说,把用户的钱扣走了,但并没有提供相应的服务。”李飞质疑,微信支付在商户管理和消费者权益保护方面,可能存在瑕疵。

“我认为ofo应该承担赔偿责任,返还被扣资金,至于支付机构,只是在交易中提供了支付通道,没有赔付责任。而用户其实也是有些责任的,在使用商家的产品或者服务时,为了避免自己遭受损失,应该主动关注商家的服务能力,预防于未然。”支付产业网创始人刘刚告诉21世纪经济报道记者,这个事件的启示是,用户应该审慎开通自动续费的代扣业务,如遇变化,应该及时关闭该功能。

一位不愿具名的金融领域的律师告诉21世纪经济报道记者:“且不论用户是否可以关闭自动续费功能,ofo未能提供相关服务,扣款已经不存在事实基础,ofo应该停止自动扣款。关于自动扣款,ofo和财付通应该还有一份协议,即便如此,在ofo事件已经众所周知的情况下,ofo没有主动关闭自动扣款通道,财付通也有义务及时采取措施终止自动扣款,或者至少对用户进行专门提示。对于目前已经被扣款的用户,从法律上说用户可以找ofo索赔,财付通存在过错,也可以要求财付通赔偿。”

(作者:谢水旺)